Возврат навязанной страховки при покупке полиса ОСАГО

Закон обязывает граждан приобретать полис ОСАГО. Без него путешествие на автомобиле по правилам дорожного движения невозможно. Однако страховщики пользуются установленными нормами и навязывают дополнительные услуги. Купив страховку, гражданин может неожиданно узнать, что вместе с полисом ОСАГО приобрёл защиту жизни и здоровья. Это влечет дополнительные расходы. Закон позволяет отказаться от навязанных услуг. Однако осуществить возврат навязанной страховки при ОСАГО можно в течение установленного промежутка времени.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 110-35-79 Москва; +7 (812) 426-14-07 доб. 863 Санкт-Петербург; +7 (800) 500-27-29 доб. 228 Бесплатный звонок для всей России.

Нормативная база

Необходимость в приобретении ОСАГО предусматривает ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года. Однако нормативно-правовые акты обязывают покупать лишь полис страхования автогражданской ответственности, без каких-либо дополнительных услуг. Статья 421 ГК РФ наделяет граждан свободой по заключению соглашения. Право подкрепляется ФЗ №2300-1 от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей».

Внимание

Если страховщик пытается навязать дополнительные услуги к покупке полиса ОСАГО, это карается штрафом. Для должностных лиц значение показателя доходит до 50 000 руб, а для юридических до 300 000 руб. Норму регламентирует статья 15.34.1 КоАП РФ. Отказ в продаже страхового полиса из-за нежелания приобретать дополнительную услугу к ОСАГО также не допустим. Работа страховщиков попадает под действие статьи 426 ГК РФ.

Как происходит навязывание страховки при оформлении ОСАГО?

Продажей ОСАГО занимается большое количество организаций, имеющих лицензию на выполнение деятельности подобного рода. Услугами компаний желает воспользоваться большое количество клиентов. Есть учреждения, которые предлагают в нагрузку к ОСАГО дополнительные продукты. Самыми распространенными из них выступают:


  1. Страхование жизни и здоровья. Это популярная услуга для навязывания.
  2. Страхование пассажиров. Услуга считается одной из самых дорогих. При этом она оправдывает себя крайне редко.
  3. Защита имущества. В качестве аргументов для покупки выступают все возможные риски.

Помимо дополнительных полисов, организация может предложить клиенту купить ненужные услуги. Большинство из них входит в договор ОСАГО или является фикцией. В пакет услуг могут включить:

  1. Возможность получить консультацию у автоюриста. Обычно услуга не оправдывает себя.
  2. Оплата эвакуатора. Если возникает необходимость, лицо обращается в свою страховую организацию.
  3. Вызов аварийного комиссара. На практике прибегнуть к его услугам можно не всегда.

Ряд вышеуказанных навязанных опций может быть полезен на практике. Однако страховщик не имеет права заставлять принудительно приобретать их. Действия представителей организации могут вызвать возмущение у клиента. На этот случай у компании присутствует целый перечень отговорок. Самыми популярными из них выступает:

  1. Требование провести техосмотр автомобиля. Организация заявляет, что хочет самостоятельно убедиться в безопасности авто. Гражданина ставят в очередь. Ожидание может затянуться до месяца.
  2. Бланки на полис ОСАГО отсутствуют. Обычно это попытка ввести в заблуждение. Если лицо соглашается купить дополнительные услуги, бланки быстро находятся.
  3. Представители организации ссылаются на несуществующие нормативно-правовые акты. Лицо утверждает, что они обязывают купить дополнительную страховку. Действие считается прямым обманом.
  4. Произошел сбой в работе компьютера или программного обеспечения. При этом представитель страховщика сообщает, что система позволяет оформить лишь дополнительный пакет услуг. Обвинить менеджера в обмане в этой ситуации сложно. Гражданин не может запросить отчет о техническом состоянии компьютеров.

Вышеуказанные причины выдуманные. К ним прибегают для увеличения прибыли организации. С самого начала появления ОСАГО страховые организации начали жаловаться на убыточность этого вида деятельности. Центробанк пошел навстречу организациям. В результате произошло повышение тарифов. Однако даже это не удовлетворило пожелания страховщиков. Они побуждают менеджеров навязывать дополнительные услуги. Представители компании имеют за это премии. За каждый пакет дополнительного страхования в пользу лица, подавшего его, может перечисляться от 10% от стоимости услуги.


Действия водителя, если страховщик навязывает страховку к ОСАГО

ВАЖНО

Если гражданин столкнулся с навязыванием услуг, рекомендуется отказываться от начала сотрудничества с организацией. Нужно попытаться найти учреждение, готовое продать ОСАГО без иных дополнительных услуг. Не все компании пытаются навязать лицу ненужные продукты. Предварительно можно рассчитать примерную стоимость страховки, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Если лицо всё же хочет продолжить сотрудничество с определенной организацией, присутствует несколько способов, позволяющих отказаться от ненужных услуг. Изначально рекомендуется сообщить страховщику о нежелании покупать дополнительные продукты. Если представители организации продолжают настаивать, можно ссылаться на нормативно-правовые акты, защищающие гражданина в сложившейся ситуации. Так, в ст. 1.5 гл. 1 Правил ОСАГО фиксируется, что страхователь не может отказать в предоставлении услуги, если все нормы соблюдены, и требуемые документы предоставлены.

Нужно попросить зафиксировать отказ в предоставлении услуги в письменном виде. Разговор с менеджером лучше записать. Скорее всего, страховой агент продолжит настаивать на продаже полиса с пакетом дополнительных услуг. В этой ситуации можно согласиться на выдвигаемые условия, однако в последующем написать отказ от навязанной страховки. Документ оформляется в двух экземплярах. Он направляется в адрес страховой компании в течение 14 дней. Срок называется периодом охлаждения. Возможность его применения отражена в Указании ЦБ РФ №4500-У от 21 августа 2017 года. Рекомендуется упоминать о том, что в случае отказа в возврате средств, заявка будет передана в суд.

Внимание

Если добиться результата не удалось, и страховщик не хочет возвращать деньги, нужно требовать фиксацию нарушения в письменном виде. При этом на бланке должна быть проставлена соответствующая повестка. Затем все бумаги передаются в Центробанк, РСА или Роспотребнадзор. Допустимо начало судебного разбирательства.

Можно ли отказаться от навязанной страховки?

Закон позволяет осуществить отказ от навязанной страховки при ОСАГО. Изначально нужно обратиться к страховщику, уведомив его в письменном виде. Организация рассмотрит обращение. Однако итоговый ответ сообщается в течение 30 суток. Правило регламентирует статья 12 ФЗ №59 О порядке рассмотрения обращения граждан РФ от 2 мая 2006 года.

Альтернативой выступает поиск организации, готовой продать полис ОСАГО без дополнительных услуг. Закон позволяет отказаться от страховки даже в том случае, если полис уже оплачен. Норма отражена в Указании ЦБ РФ №4500-У от 21 августа 2017 года. Исключение составляют ситуации, при которых в течение срока действия периода охлаждения произошло возникновение страхового случая.

Часть организаций прибегает к дополнительным уловкам, не желая платить по навязанному страхованию. Примером подобного выступают:

  1. Реквизиты страхователя или его адрес указываются неверно.
  2. Договор не заключается, гражданину выдается лишь простой страховой бланк. На его основании получить возмещение не удастся.
  3. Указываются неверные сведения об объекте страхования. Так, если речь идет о жилище, может быть вписано неправильное количество квадратных метров.

В вышеуказанных ситуациях получить выплату практически невозможно. Ошибки приводят к признанию договора недействительным.

Что такое период охлаждения и сроки возврата навязанной страховки?

Периодом охлаждения называется количество времени (14 дней), в течение которого гражданин может отказаться от заключенного договора страхования. При этом денежные средства за покупку страхового полиса возвращаются в полном объёме. Правило действует, если в течение времени прошедшего с момента заключения страхового соглашения  не возникают ситуации, у которых наблюдаются признаки страхового случая. Возможность использования периода охлаждения установил Банк России.

В последующем в нормативно-правовые акты были внесены изменения. Так, Указание Банка России №4500-У от 21 августа 2017 года зафиксировало обновленный срок действия периода охлаждения. Теперь он составляет 14 календарных дней. Ранее гражданин имел право обратиться в уполномоченный орган в течение 5 рабочих суток. Отсчет срока начинается с момента заключения договора добровольного страхования.

Необходимые документы для возврата

Если гражданин хочет вернуть денежные средства за навязанную страховку при покупке полиса ОСАГО, потребуется подготовить пакет документов. В список нужно включить:

  • Заполненное заявление. Потребуется два экземпляра документа.
  • Паспорт. Предоставляется ксерокопия. Нужно снять копию с первой страницы и прописки;
  • СТС. Необходимы копии.
  • Договор навязанного страхования. Необходима копия.
  • Реквизиты счета, на который будут перечисляться денежные средства.
Внимание

Список бумаг может меняться в зависимости от фирмы, в которой приобреталась навязанная страховка. Бланк заявления также должен соответствовать правилам. Чтобы получить его, лучше обратиться в организацию, предоставляющую полис. На экземпляре заявителя в обязательном порядке проставляется отметка о регистрации. Это входящий номер.

Как вернуть деньги за навязанную страховку при ОСАГО?

Процедура возврата навязанной страховки при ОСАГО предполагает выполнение следующих действий:

  1. Получить бланк заявления. Для этого предстоит обратиться в страховую компанию.
  2. Заполнить заявку. В обязательном порядке нужно отразить сведения о полисе ОСАГО, а также указать номер и разновидность навязанной страховки.
  3. Подготовить пакет документов. Если присутствуют доказательства навязывания, их также стоит приложить к заявке. Это могут быть результаты видеосъемки или аудиозаписи.

Пакет документов предоставляется страховщику. Нужно требовать, чтобы заявление зарегистрировали в качестве входящей документации. Один бланк должен остаться у заявителя. На бумаге также проставляется отметка о принятии.

ВАЖНО

Обращаться в страховую компанию за возвратом навязанной страховки, необходимо в течение двух недель с момента покупки (в период охлаждения). После этого право на возврат суммы сохраняется. Однако ее размер может быть уменьшен.

Заявление на возврат денег за навязанную страховку

Закон позволяет расторгнуть договор навязанного страхования к полису ОСАГО только после официального обращения водителя. Поэтому потребуется составить заявление. Обычно оно оформляется на бланке страховщика. Документ можно получить, обратившись в организацию. Однако в законодательстве отсутствует четко зафиксированная форма бумаги. Это делает возможным написание заявления так, как лицо считает нужным. Однако лучше ориентироваться на готовый образец. Это поможет избежать ошибок и снизить риск отказа в предоставлении возврата.

Скачать образец заявления на возврат денег за навязанную страховку в WORD формате.

Чтобы подать документы, гражданин должен посетить офис страховой организации или отправить бумаги заказным письмом с уведомлением. Ряд региональных филиалов не принимает почтовые отправления. Эту особенность лучше уточнить заранее. В этом случае письмо направляется в адрес главного офиса.

Когда деньги возвращаются на счет?

Если по заявке гражданина принято положительное решение, страховщик обязан перечислить денежные средства. Они поступят на счет, указанный в документах. Сумму за навязанную страховку при ОСАГО перечислят в течение 10 суток. Норма отражена в статье 8 Указания Банка России №3854-У от 20 ноября 2015 года.

Всю ли сумму вернут?

Ответ на вопрос зависит от того, прошел ли период охлаждения. Если этого не произошло, денежные средства за навязанную страховку при ОСАГО возвращаются в полном объёме. Во внимание принимается и факт наступления страховых случаев. Если до момента обращения возникла ситуация, обладающая подобными признаками, деньги не вернут. Если период охлаждения пропущен, закон позволяет истребовать часть суммы. Из платежа вычтут деньги за тот срок, в течение которого полис защищает гражданина от наступления негативных последствий.

Ответственность страхового агента за навязанную страховку.

Работа с клиентами входит в обязанности менеджера или страховых агентов. Это наемные сотрудники. Они обязаны действовать в соответствии с нормами, установленными в компании, а также выполнять распоряжения начальства. Поэтому сотрудник не может самостоятельно решать, стоит ли ему продавать ненужные услуги клиентам. Однако должностное лицо за навязанную страховку к ОСАГО все-таки могут наказать. Размер взыскания составляет 50000 руб. Норма закреплена в статье 15.34.1 КоАП РФ.

Действия в случае отказа страховой вернуть дополнительную страховку

На практике страховщики не всегда соглашаются произвести возврат денежных средств за навязанную страховку. В этом случае можно осуществить следующие действия:

  • обратиться в суд, подготовив исковое заявление;
  • направить жалобу в РСА;
  • пожаловаться в Центробанк.
К сведению

В заявлении потребуется описать все особенности взаимодействия со страховщиком и дополнить доказательствами обмана. Дополнительно потребуется копия заявки в отказе от ненужной страховки и решения, принятого организацией. Недобросовестную компанию лучше уведомить о принятом решении. Это может помочь решить проблемы в досудебном порядке.

Обращение в суд

Если иные способы воздействия не помогли, можно обратиться в мировой суд. Этот метод считается наиболее сложным и длительным. Потребуется доказать факт недобросовестного поведения со стороны организации. Рекомендуется дополнить пакет документов аудио- и видеозаписями. Суду потребуется объяснить, как лицо заставили подписать ненужный ему договор. Практика показывает, что разбирательство затягивается на длительное время. Не всегда решение принимается в пользу обманутого клиента.

Возможные последствия судопроизводства

Если требования гражданина удовлетворят, сумму, затраченную на покупку навязанных услуг при ОСАГО, вернут. Дополнительно лицо может истребовать со страховщика издержки, возникшие во время разбирательства. Запрашиваемую сумму нужно подтвердить документально. Поэтому рекомендуется сохранять все чеки и квитанции.

Нюансы

Не всегда навязанная страховка при покупке ОСАГО не несет пользу для гражданина. Так, если был приобретен полис защиты жизни и здоровья, вся материальная ответственность возлагается на организацию, продавшую пакет услуг. Компания будет обязана предоставить денежные средства, даже если гражданин примет решение продолжить лечение через некоторое время после ДТП. Лицо может заранее защитить себя от навязывания дополнительных услуг. Для этого необходимо придерживаться следующих правил:

  • не нарушать срок периода охлаждения;
  • ознакомиться с нормами действующего законодательства, регламентирующего процесс;
  • изучить отзывы об организациях, занимающихся продажей полисов ОСАГО;
  • не конфликтовать с сотрудниками страховой компании;
  • если страховку навязывают, ее можно приобрести, а затем сразу же написать отказ;
  • посещать организацию, позвав с собой одного или нескольких свидетелей.

Если производится покупка электронного полиса ОСАГО, это позволяет снизить стоимость. Приобретать дополнительные услуги не придётся.

ВопросОтвет
Можно ли вернуть навязанную страховку при ОСАГО?Да, действие допустимо.
Я не успел обратиться в уполномоченный орган в течение периода охлаждения. Удастся ли получить денежные средства за страховку обратно?Да, но часть суммы удержат.
Страховщик отказывается возвращать деньги за навязанную страховку. Что делать?Инициировать судебное разбирательство или направить жалобу в РСА или Центробанк.
Накажут ли страховщика за навязывание полиса?Предусмотрена административная ответственность. На организацию наложат штрафы.
Где взять бланк заявления на возврат навязанной страховки при ОСАГО?Обратиться к страховщику или заполнить заявку самостоятельно. Точная форма по закону не установлена.

КомментарииПоказаны 0 из 0
Оставить комментарий
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных