Государственная программа автокредитования «Семейный автомобиль» в 2019 году

Потребность в личном транспорте резко возрастает, когда в семье появляются дети. Машина становится необходимостью, поскольку дает не только удобство в перемещении, но существенно экономит время многодетных родителей на решении повседневных задач. Однако не каждая семья располагает бюджетом для дорогой покупки, поэтому здесь на помощь приходит государственная программа автокредитования «Семейный автомобиль», которая впервые начала работать с июля 2017 года на территории России (в соответствии с постановлением Правительства №808 от 7 июля 2017 года). В 2019 году программа автокредитования «Семейный автомобиль» продолжает свое действие с 1 марта.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 110-35-79 Москва; +7 (812) 426-14-07 доб. 863 Санкт-Петербург; +7 (800) 500-27-29 доб. 228 Бесплатный звонок для всей России.

Содержание статьи

Семейный автомобиль – информация об условиях программы

Чтобы стать участником госпрограммы «Семейный автомобиль» и получить привилегии, потребуется личный визит претендента в банк либо напрямую в автосалон для заключения договора. Обязательными требованиями к заемщику выступают:

  • гражданство России;
  • действующее ВУ;
  • двое и более детей до 18 лет;
  • отсутствие кредита на ТС за последний год.

Отдельный пакет документов необходимо предоставить кредитующей организации (список может дополняться в зависимости от требований конкретного банка):


  • личный паспорт заемщика;
  • справку с места работы;
  • трудовой стаж – от 4 месяцев на текущем месте;
  • наличие постоянной прописки.
Внимание

Возрастной интервал может быть увеличен при прохождении армейской службы одним из детей, а также в случае, если ребенок получил статус студента очного отделения ВУЗа (максимальный период – до 23 лет). Программа недоступна для граждан, которые лишены родительских прав или ребенок находится на попечении государства.

Закон о программе семейный автомобиль

Льготное автокредитование по программе «Семейный автомобиль» в 2018 году действовало с 1 января по 16 мая. В 2019 году Правительство возобновляет действие программы с 1 марта.

Внимание

Реализация особой программы «Семейный автомобиль» для Дальнего Востока, которая была запущена в апреле 2018 года, продолжается и в 2019 году. В соответствии с Постановлением №870 в этом регионе действие программы решено продлить до 2020 года.

Для Дальнего Востока госпрограмма льготного автокредитования «Семейный автомобиль» скидка на покупку ТС в 2019 году увеличилась до 25% (решение принято для повышения доступности автомобилей, собранных в России, для жителей этого региона). Общая скидка по автокредитованию с поддержкой государства составляет 10% от стоимости автомобиля (предложением могут воспользоваться граждане других регионов России с 1 марта 2019 года).

Сумма скидки по программе «Семейный автомобиль» автоматически прибавляется к первоначальному взносу, в результате понижая процентную ставку по кредитным условиям. Важно подчеркнуть, что программа действует только в случае автокредитования. Если гражданин решает произвести расчет, не используя заемные деньги, скидка не предоставляется. При этом потолок стоимости ТС в 2019 году должен уложиться до 1 000 000 рублей.


К участию в льготной программе «Семейный автомобиль» допускаются ТС, собранные в России, что одновременно решает две задачи: позволяет снизить процентную ставку заемщику и стимулирует работу отечественного автопрома. Законодательно предусмотрен список марок и моделей ТС, а также кредитующих организаций, которые работают с госпрограммой по льготному предоставлению кредитов (с перечнем можно познакомиться ниже).

Для кого действительна программа «Первый автомобиль» в 2019 году?

Согласно нововведениям действие программ на покупку автомобиля с субсидией от государства в 2019 году возобновляется с 1 марта для всех регионов России.

Необходимые документы

Для успешного оформления автокредита с получением положенной скидки по программе «Семейный автомобиль» претенденту необходимо предоставить сотруднику банка следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • СНИЛС и ИНН;
  • наличие ВУ;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о доходах семьи;
  • трудовая книжка (заверенная копия).
ВАЖНО

Банк вправе потребовать дополнительные документы, поэтому список может варьироваться.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Семейный автомобиль»

Оформление автокредита по госпрограмме «Семейный автомобиль» осталось без изменений и повторяет стандартный формат подобной процедуры. Претенденту необходимо:

  1. Проверить документы на соответствие требованиям банка. Важно учитывать не только требования госпрограммы, но и аналогичные условия кредитной организации, которая сотрудничает с программой «Семейный автомобиль».
  2. Из списка доступных банков выбрать наиболее оптимальный для себя вариант и направить заявку на получение кредита, приложив полный пакет документов. Оформить заявление можно в банке либо сразу в автосалоне. Помните, что не все банки работают по программе льготного автокредитования «Семейный автомобиль».
  3. Дождаться решения банка по заявке (период рассмотрения занимает от 3 до 14 рабочих дней).
  4. При получении положительного решения необходим повторный визит в банк или автосалон для подписания договора. Важно детально изучить документ на предмет ошибок или неточностей, чтобы в будущем избежать возможных проблем с выплатой кредита.
  5. Получить подтверждение о переводе денежных средств банком на расчетный счет продавца (автосалона) и получить документы на автомобиль.
  6. Поставить ТС на учет в соответствующие органы.
  7. Предоставить сотрудникам банка документы на купленный автомобиль.

Согласно условиям программы «Семейный автомобиль» ТС переходит в обременение финансовой организации до полного погашения кредитной задолженности гражданином. В течение кредитного периода собственник не вправе продать или подарить приобретение. Как только кредит будет полностью выплачен, банк вернет документы на автомобиль.

Сроки проведения

Правительством России принято решение о продлении льготных программ с 1 марта 2019 года, по программе «Семейный автомобиль» покупка ТС в Дальневосточном регионе до 2020 года действует на особых условиях,  где размер скидки составляет 25% на первоначальный взнос.

Дополнительная информация

Так, опыт предыдущих лет показал, насколько быстро расходуются выделенные средства: желающих получить скидку оказалось настолько много, что бюджет на реализацию решения закончился буквально в течение 3 месяцев с момента открытия госпрограммы «Семейный автомобиль». Поэтому претендентам на покупку авто специалисты рекомендуют не затягивать с принятием решения, чтобы купить ТС на льготных условиях.

Список моделей доступных машин

Льготная покупка по госпрограмме «Семейный автомобиль» в 2019 году предусматривает определенный ряд требований к ТС, без соблюдения которых получение льготы недоступно:

  • российская сборка авто;
  • стоимость в пределах 1 000 000 рублей;
  • масса ТС в пределах 3,5 тонн;
  • год выпуска – минимум 2018;
  • первичный рынок (ТС ранее не регистрировалось на учете в ГАИ).
К сведению

Отдельные банки также могут потребовать наличия в техпаспорте УВЭОС (устройство вызова экстренных служб).

В список доступных автомобилей по госпрограмме «Семейный автомобиль» входит порядка 20 марок и больше 50 моделей. Подробный перечень в таблице:

Марка ТСМодель ТС
HyundaiSolaris, Elantra, Creta
FordFocus, EcoSport, Fiesta
MitsubishiLanсer
KIARio, Cerato
RenaultDuster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
SkodaOctavia, Octavia Combi, Yeti, Rapid
NissanAlmera, Terrano, Sentra
VolkswagenPolo, Jetta
Datsunon-DO, mi-DO
Geely Emgrand7, GT, X7
ChevroletNiva
УАЗПатриот, Хантер, Пикап
АвтоВазЛада Калина, Гранта, Веста, Ларгус

Перечень авто, доступных для участия в программе ТС может изменяться, поэтому необходимо уточнить актуальность списка непосредственно на дату покупки.

Банки-участники, годовая ставка и первоначальный взнос

Сотрудничают с программой «Семейный автомобиль» порядка 20 банков на территории России, поэтому перед подачей заявления важно уточнить наименование банков-участников. По информации на 2019 год в списке присутствуют следующие финансовые организации:

  • Сетелем Банк;
  • ВТБ-24;
  • ЮниКредитБанк;
  • РадиоТехБанк;
  • ТатСоцБанк;
  • СаровБизнесБанк;
  • Энергобанк;
  • РН-Банк;
  • Банк ФинансРус;
  • РусФинанс Банк;
  • Плюс банк;
  • ГазБанк;
  • Банк УралСиб;
  • Совкомбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • Банк РУС;
  • Фольксваген Банк РУС.

Средняя ставка одинакова для большинства банков, однако сумма первоначального взноса может различаться:

Наименование банкаУсловия кредитования
Процентная ставкаПервоначальный взнос
ВТБ-24от 5,5%0%
ЮниКредитБанкот 6,5%15%
Банк Москвыот 6%0%
Россельхозбанкот 6%0%

Информацию необходимо уточнить непосредственно в кредитующей организации на дату покупки, поскольку ставка не фиксированная и может варьироваться.

НДФЛ

ВАЖНО

Согласно ФЗ №355 от 27 ноября 2017 года приняты существенные изменения по уплате НДФЛ. Граждане, покупающие авто в 2019 году при участии господдержки, освобождаются от необходимости оплатить налог в размере 13% в бюджет государства. Министерство торговли России объясняет решение высокой социальной значимостью программы льготного автокредитования, ввиду чего отменяет налог для каждого из заемщиков.

Можно ли получить скидку по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» одновременно?

Скидка – это основа социальных программ по приобретению личного транспорта для семей с двумя и более малолетними детьми. Ее сумма составляет 10% для всех граждан России, за исключением Дальневосточного округа, где размер скидки увеличен до 25%. Однако принять участие сразу в двух программах в 2019 году не получится, поскольку льготу можно получить только единовременно.

Скорректирована сумма стоимости автомобиля, которая не должна превышать 1 000 000 рублей. Дополнительной экономией для граждан выступает отмена НДФЛ в размере 13% от стоимости ТС.

Сравнительная таблица по годам

Условия программы2017 год2018 год2019 год
Размер скидки10%10%10%
Выплата НДФЛ13%0%0%
Максимальная цена ТС1 450 000 руб.1 500 000 руб.1 000 000 руб.
Доступные марки автоРоссийской сборкиРоссийской сборкиРоссийской сборки

Утилизация и Семейный автомобиль – можно ли использовать программы одновременно?

Информация по ограничению на одновременно участие в двух программах отсутствует в нормативно-правовых актах. Так, если семья приобрела ТС не ранее, чем за 12 месяцев до участия в программе «Семейный автомобиль», может рассчитывать на утилизацию старого авто с последующей льготной покупкой нового. Ключевое условие программы – наличие у гражданина минимум двоих несовершеннолетних детей, а также отсутствие автокредитов на период до 1 года до момента настоящей покупки.

В каких городах можно приобрести машину по льготе?

Перечень городов варьируется в 2019 году в зависимости от наименования банков, которые работают в регионах России. Среди них центральные города:

  •  Москва;
  •  Санкт-Петербург;
  •  Казань;
  •  Нижний Новгород;
  •  Волгоград;
  •  Самара;
  •  Уфа;
  •  Челябинск;
  •  Новосибирск;
  •  Екатеринбург;
  • Ростов-на-Дону.
  • Владивосток;
  • Южно-Сахалинск;
  • Хабаровск;
  • Биробиджан;
  • Комсомольск-на-Амуре;
  • Петропавловск-Камчатский.
К сведению

Чтобы уточнить, доступна ли программа в вашем городе, посмотрите перечень банков, работающих по льготному автострахованию (список размещен выше). При наличии одного из банков-участников на территории города или населенного пункта, необходимо обратиться в его ближайший филиал и уточнить, готов ли конкретный банк оформить кредит по программе «Семейный автомобиль».

Салон сообщает, что программа «Семейный автомобиль» у них не действует – что делать?

Возможность автосалона предоставлять льготное кредитование зависит напрямую от банка, с которым этот салон сотрудничает. В случае отсутствия банков-партнеров в списке тех, с которыми работает автосалон, клиенту на законных основаниях отказывают в услуге. В этом случае необходимо выбрать другой автосалон, практикующий льготное кредитование в партнерстве с банками-участниками.

Есть ли в программе ограничения по возрасту?

Согласно Постановлению Правительства №808 купить автомобиль на льготных условиях по программе «Семейный автомобиль» в 2019 году вправе каждый гражданин вне зависимости от возраста, имеющий двоих и более детей, не достигших 18 лет. Требования по возрасту распространяются исключительно на детей претендента. Однако в некоторых случаях возрастные требования предъявляет банк, сотрудничая с клиентами в диапазоне от 21 года и до 65 лет.

Обязательно ли страхование жизни при получении госпрограммы «Семейный автомобиль»

Требования к претендентам на участие в программе закреплены в Постановлении Правительства №364 от апреля 2015 года, где отсутствует информация об обязательном страховании жизни. Как правило, этот пункт по умолчанию вводится банком, но также носит рекомендательный характер. Покупатель вправе отказаться от любого вида страховки при заключении кредитного договора в течение 14 дней с момента его подписания (до января 2018 года период охлаждения составлял 5 рабочих дней).

Если в семье есть приемный ребенок

Согласно ключевым требованиям программы «Семейный автомобиль» в 2019 году, гражданин должен иметь двоих детей, не достигших совершеннолетия. Это могут быть дети, рожденные в семье претендента, так и усыновленные дети. Льготное автокредитование доступно для приемных семей в случае, если документы на усыновление оформлены в соответствии с законом (например, если ребенок не усыновлен, а взят под опеку, участие в программе исключено). В иных случаях банк не вправе отказывать в автокредитовании по госпрограмме, ссылаясь на факт усыновления.

Если муж и жена в разводе

Расторжение брака не влияет на возможность покупки авто с применением льготной скидки, если претендент соответствует установленным госпрограммой требованиям. Гражданин, который обеспечивает двоих и более детей, готовит стандартный пакет документов для банка, чтобы стать участником программы «Семейный автомобиль» в 2019 году. Фактических различий в оформлении покупки нет. Однако банк предоставляет кредит только тому родителю, с которым дети проживают постоянно (на основе подтверждающих документов).

Отзывы участников программы «Семейный автомобиль»

За несколько лет существования льготного автокредитования семейный автомобиль успели приобрести сотни граждан России, большая часть из которых осталась довольна покупкой с набором привилегий от государства. Однако участники программы отрицательно отзываются о банковской страховке, которая на этапе оформления договора выступает его неотъемлемой частью.

ВАЖНО

Не каждый гражданин знает о праве отказаться от страхования, вследствие чего «теряет» часть денег на страховке. Соответственно, это на порядок увеличивает итоговую стоимость авто. Поэтому напомним, что клиент банка вправе отказаться от любого вида страхования в течение 14 дней с момента подписания договора.

Какие нововведения планируются в 2019 году?

Программа «Семейный автомобиль» в 2019 году будет действовать только для жителей Дальневосточного региона, других изменений в ближайшее время не ожидается. Ключевое условие остается неизменным – к программе допускаются автомобили исключительно российской сборки, а получить на них скидку можно только при покупке ТС в автосалоне или у официального дилера (на автомобили вторичного рынка скидка не распространяется).

Залогом для банка по-прежнему выступает купленный автомобиль, документы на который владелец передает банку до завершения всех выплат по кредиту. Нововведения 2018 года остаются актуальны на 2019 год: при покупке ТС в Дальневосточном круге предоставляется скидка 25%, при возобновлении программы в других регионах ее размер составит 10%. Аналогичная ситуация по срокам погашения кредита, которые увеличены до 5 лет (ранее этот период составляет 3 года).

Нюансы по участию в программе «Семейный автомобиль»

Если одному из двоих детей на период оформления льготного автокредита исполнилось 18 лет, воспользоваться скидкой не получится. Исключение составляют два случая, когда родитель вправе получить «возрастную отсрочку»:

  • ребенок проходит службу в армии;
  • является студентом Высшего учебного заведения.

Льгота не распространяется на детей, которые находятся на попечении государства. К таким случаям относится ограничение родительских прав или опекунство над ребенком (важно не путать с усыновлением). Также обязательным требованием к участнику программы «Семейный автомобиль» в 2019 году выступает фактическая прописка, то есть получить скидку при покупке можно только в том регионе, где официально зарегистрирован гражданин.

Внимание

Воспользоваться программой может только один из родителей и только один раз. Например, если купить автомобиль по условиям льготного автокредитования, а после переехать на постоянное место жительство в другой регион, то заключить договор на покупку еще одного ТС не получится. Не допускаются к участию в программе и те граждане, которые зарегистрированы за пределами России.

Важно учесть, что государственная скидка суммируется с коммерческим предложением автосалона. Например, если покупать ТС по сниженной процентной ставке, которую предлагает автодилер, льгота по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» автоматически прекращает действовать. Одновременно использовать две различных скидки нельзя.

ВопросОтвет
Есть ли в программе  «Семейный автомобиль» возрастные ограничения по возрасту заемщика?Нет. Но банк может отказать в кредитовании лиц старше 65 лет.
Есть ли ограничения по возрасту детей заемщика?Да. Дети до 18 лет. При службе в армии или обучении в ВУЗе рамки увеличиваются (максимум до 23 лет)
Можно ли в 2019 году получить льготу «Семейный автомобиль», если ребенок взят под опеку?Нет. Допускаются либо рожденные в семье, либо официально усыновленные дети, которые полностью находятся на попечении родителей.
Можно ли приобрести автомобиль по утилизации и программе «Семейный автомобиль» в 2019 году?Да, если гражданин подходит под ключевые требования к участникам программы. Прямого запрета на участие через утилизацию в законодательстве нет.

КомментарииПоказаны 0 из 0
Оставить комментарий
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных